阿里余额宝苏宁零钱宝微信理财通相继上市互联网理财愈加热闹谁更胜一筹？
发布时间：2014-01-21 09:51:35 作者：苏洁 来源：中国保险报·中保网
□本报记者 苏洁
继阿里巴巴、百度、网易等企业相继推出理财基金后，苏宁和腾讯也“坐不住了”。1月15日，苏宁云商联手旗下的“易付宝”推出的理财产品“零钱宝”正式上线，备受市场关注的“零钱宝”打响了2014年互联网金融战的第一枪。而就在同一天，腾讯首款跨界理财产品微信理财通在整合了旗下支付平台“财付通”和银行端后低调上线。一天之内两款理财产品纷纷上线，为2014年互联网金融开了个好头，但对于已经上线的阿里余额宝是否会带来冲击？
综合用户体验
余额宝略胜一筹
目前，理财市场上的各种“宝”让人目不暇接，随着“零钱宝”和微信理财通的上线，对炙手可热的余额宝有何影响？这三种理财方式有何联系、又有何区别？
银率网理财分析师表示，苏宁与腾讯微信同日推出了“零钱理财”工具，是否能对余额宝形成冲击，不仅要看其挂钩货币基金的表现，更重要的是用户体验以及应用场景的丰富度。阿里余额宝、苏宁“零钱宝”、微信理财通的共同点在于都是挂钩货币基金，获得货币基金的收益并可以实时赎回，还各自具备一些应用功能。“零钱宝”与余额宝在应用功能的丰富度上更为接近一些。“零钱宝”不仅支持在苏宁易购在线购物消费，还支持信用卡还款、生活缴费等多种功能，但支持的银行家数远少于支付宝。而微信理财通刚上线，还处于试运行阶段，支持的银行似乎更少，而且在操作的很多细节方面还不是很完善，有待提高。例如，在支付流程上和余额宝还有差距，而且不支持使用理财通的消费，比如用于充值话费购物之类的。
上述人士指出，从目前来看，从支持的银行数量、操作的便捷性以及应用场景的丰富度，余额宝略胜一筹，用户体验也更好。虽然说腾讯微信自身拥有巨大的用户量，苏宁易购在线也拥有众多忠实用户，但这些后来者应在不断改善、提高用户体验，增加应用场景方面下工夫，如果能不断完善，未来的爆发力也不容小觑。
东方华尔国家理财规划师于海涛认为，在目前这场互联网理财产品“较量”中，相对于余额宝来说，苏宁“零钱宝”的客户群体是羽量级的，可以先忽略不计，余额宝目前最大的竞争对手是微信理财通，拥有强大客户背景资源的腾讯、庞大客户群体黏性的微信客户端、精准低调的线上推广，都显现出微信理财通势必要和余额宝“一站到底”的决心和自信。
于海涛指出，余额宝和理财通两者都是挂钩货币基金，两者最大的区别在于，余额宝可以转出到支付宝，支付宝中的钱也能设置自动转入到余额宝中；而理财通只能从银行卡转入，也只能从银行卡转出，这或许让腾讯的支付工具财付通显得十分“鸡肋”。理财通作为腾讯首款跨界理财产品，在整合了旗下支付平台财付通和银行端后，利用其广泛、高黏度的客户使用群体势必会成为余额宝真正意义的竞争对手，随着网络和智能设备的广泛覆盖，社交金融的概念脱颖而出，微信理财通在其原有的社交平台基础上将会成为一种新的支付生活方式。
同为货币基金
收益不能一概而论
说到这三款挂钩货币基金的理财产品，许多人不禁会问其收益如何？哪个最高？
其实，对于余额宝、“零钱宝”、微信理财通的收益比拼，实质上是对四只货币基金的收益能力比较。记者了解到，四只货币基金中，成立最早的是余额宝挂钩的“天弘增利宝”，成立于2013年5月29日。与苏宁“零钱宝”挂钩的两只货币基金“汇添富现金宝”和“广发天天红”，分别成立于2013年9月12日和2013年10月22日。微信理财通目前上线试运行关联的是华夏基金于2013年10月25日发行的“华夏财富宝”货币基金。
据银率网数据显示，这四只货币基金从各自的成立日至2014年1月15日期间，平均七日年化收益率分别为：“天弘增利宝”4.97%、“汇添富现金宝”5.65%、“广发天天红”6.14%、“华夏财富宝”6.25%。从以上数据可以看出，成立越晚的货币基金，平均的七日年化收益率越高，这是由于2013年下半年，货币市场利率中枢不断上移，货币基金的收益也随之不断走高。
另以成立最晚的“华夏财富宝”的成立日（2013年10月25日）为起始时间，货币基金最新净值日（2014年1月15日）为截止时间，四只货币基金做横向比较，数据显示，四只货币基金的每万份收益的累积收益分别为，“华夏财富宝”的每万份收益的累积收益为144.18元，“广发天天红”为133.42元、“汇添富现金宝”为128.47元、“天弘增利宝”为123.22元。
从历史收益来看，“华夏财富宝”的收益较好，但这仅代表历史收益，银率网理财分析师提醒投资者，货币基金的收益是与货币市场利率息息相关的，是有波动性的，因此不能简单以历史业绩为唯一标准。
业内人士表示，有些理财产品打着高收益率的旗号，而往往这些高收益只是产品营销的“噱头”，投资者在投资时不能一味看收益，还是要根据个人风险承受能力进行选择。
用户体验之外
警惕账户和支付安全
进过一番比较之后，余额宝在综合用户体验上略胜一筹。不可否认的是，这三款理财产品其实各具优势，苏宁“零钱宝”以广阔的应用场景占有一定优势，微信理财通则在海量用户以及用户黏合度方面更具优势。那么，对于投资者来说，应如何在三者之间进行选择？
银率网理财分析师表示，目前互联网理财的各类“宝”挂钩的基本上都是各家基金公司的货币基金，支付宝、苏宁、微信都是这些货币基金的一个购买渠道，仅是由于这些渠道有庞大的用户量，所以普及传播度较好，并提供了丰富的应用场景而受到追捧，成为了大众普及型的投资理财“神器”。但在投资理财时，我们还应关注其支付和账户安全问题。由于微信理财通只绑定了银行卡，因此安全度相对较高，对于投资余额宝或“零钱宝”的投资者而言，则需要注意账户安全问题，尽管阿里与苏宁都打出了保障资金安全的口号，但账户丢失导致资金损失而未得到赔付的报道也屡见不鲜，因此对于大额资金的投入仍需谨慎。
上述人士指出，随着互联网理财的发展，互联网金融未来会逐步挂钩不同的投资品种，投资者在购买时，要更多的关注化名为各种“宝”的理财“神器”背后到底是挂钩的什么产品，产品的风险程度有多高，是否适合自己的风险承受能力以及资金流动性要求。
于海涛在此提醒广大投资者，对投资者来说，除了用户体验之外，支付和理财的安全性也应摆在重要的位置。鉴于竞争性，理财通不可避免要被拿来与余额宝相提并论。和支付宝在移动端和PC端同步上线余额宝的产品不同，以微信为平台的腾讯系产品将会以移动支付平台为根据地进行扩展，对用户来说，同时将闲置资金分散的可能性不会很高。余额宝产生于支付宝账户，依托于以淘宝为代表的电商，而微信是社交工具，在线下场景以及O2O模式中具有优势。同时，微信支付没有账户，所以理财通也不能用来支付。从安全性来看，微信支付只需要保障微信和银行卡的连接安全，而支付宝钱包除了保障连接安全还要保障账户资金的安全。因此，投资者应根据个人喜好选择适合自己的方式，认清哪个对自己最方便和安全。
继阿里联手淘宝推出余额宝之后，1月15日，苏宁云商联手旗下的“易付宝”推出理财产品“零钱宝”，就在当天，腾讯联手旗下的“财付通”推出“理财通”。新年伊始，理财市场好事连连。同为挂钩货币基金的理财产品，三种理财产品究竟谁更胜一筹？
□本报记者 苏洁
继阿里巴巴、百度、网易等企业相继推出理财基金后，苏宁和腾讯也“坐不住了”。1月15日，苏宁云商联手旗下的“易付宝”推出的理财产品“零钱宝”正式上线，备受市场关注的“零钱宝”打响了2014年互联网金融战的第一枪。而就在同一天，腾讯首款跨界理财产品微信理财通在整合了旗下支付平台“财付通”和银行端后低调上线。一天之内两款理财产品纷纷上线，为2014年互联网金融开了个好头，但对于已经上线的阿里余额宝是否会带来冲击？
综合用户体验
余额宝略胜一筹
目前，理财市场上的各种“宝”让人目不暇接，随着“零钱宝”和微信理财通的上线，对炙手可热的余额宝有何影响？这三种理财方式有何联系、又有何区别？
银率网理财分析师表示，苏宁与腾讯微信同日推出了“零钱理财”工具，是否能对余额宝形成冲击，不仅要看其挂钩货币基金的表现，更重要的是用户体验以及应用场景的丰富度。阿里余额宝、苏宁“零钱宝”、微信理财通的共同点在于都是挂钩货币基金，获得货币基金的收益并可以实时赎回，还各自具备一些应用功能。“零钱宝”与余额宝在应用功能的丰富度上更为接近一些。“零钱宝”不仅支持在苏宁易购在线购物消费，还支持信用卡还款、生活缴费等多种功能，但支持的银行家数远少于支付宝。而微信理财通刚上线，还处于试运行阶段，支持的银行似乎更少，而且在操作的很多细节方面还不是很完善，有待提高。例如，在支付流程上和余额宝还有差距，而且不支持使用理财通的消费，比如用于充值话费购物之类的。
上述人士指出，从目前来看，从支持的银行数量、操作的便捷性以及应用场景的丰富度，余额宝略胜一筹，用户体验也更好。虽然说腾讯微信自身拥有巨大的用户量，苏宁易购在线也拥有众多忠实用户，但这些后来者应在不断改善、提高用户体验，增加应用场景方面下工夫，如果能不断完善，未来的爆发力也不容小觑。
东方华尔国家理财规划师于海涛认为，在目前这场互联网理财产品“较量”中，相对于余额宝来说，苏宁“零钱宝”的客户群体是羽量级的，可以先忽略不计，余额宝目前最大的竞争对手是微信理财通，拥有强大客户背景资源的腾讯、庞大客户群体黏性的微信客户端、精准低调的线上推广，都显现出微信理财通势必要和余额宝“一站到底”的决心和自信。
于海涛指出，余额宝和理财通两者都是挂钩货币基金，两者最大的区别在于，余额宝可以转出到支付宝，支付宝中的钱也能设置自动转入到余额宝中；而理财通只能从银行卡转入，也只能从银行卡转出，这或许让腾讯的支付工具财付通显得十分“鸡肋”。理财通作为腾讯首款跨界理财产品，在整合了旗下支付平台财付通和银行端后，利用其广泛、高黏度的客户使用群体势必会成为余额宝真正意义的竞争对手，随着网络和智能设备的广泛覆盖，社交金融的概念脱颖而出，微信理财通在其原有的社交平台基础上将会成为一种新的支付生活方式。
同为货币基金
收益不能一概而论
说到这三款挂钩货币基金的理财产品，许多人不禁会问其收益如何？哪个最高？
其实，对于余额宝、“零钱宝”、微信理财通的收益比拼，实质上是对四只货币基金的收益能力比较。记者了解到，四只货币基金中，成立最早的是余额宝挂钩的“天弘增利宝”，成立于2013年5月29日。与苏宁“零钱宝”挂钩的两只货币基金“汇添富现金宝”和“广发天天红”，分别成立于2013年9月12日和2013年10月22日。微信理财通目前上线试运行关联的是华夏基金于2013年10月25日发行的“华夏财富宝”货币基金。
据银率网数据显示，这四只货币基金从各自的成立日至2014年1月15日期间，平均七日年化收益率分别为：“天弘增利宝”4.97%、“汇添富现金宝”5.65%、“广发天天红”6.14%、“华夏财富宝”6.25%。从以上数据可以看出，成立越晚的货币基金，平均的七日年化收益率越高，这是由于2013年下半年，货币市场利率中枢不断上移，货币基金的收益也随之不断走高。
另以成立最晚的“华夏财富宝”的成立日（2013年10月25日）为起始时间，货币基金最新净值日（2014年1月15日）为截止时间，四只货币基金做横向比较，数据显示，四只货币基金的每万份收益的累积收益分别为，“华夏财富宝”的每万份收益的累积收益为144.18元，“广发天天红”为133.42元、“汇添富现金宝”为128.47元、“天弘增利宝”为123.22元。
从历史收益来看，“华夏财富宝”的收益较好，但这仅代表历史收益，银率网理财分析师提醒投资者，货币基金的收益是与货币市场利率息息相关的，是有波动性的，因此不能简单以历史业绩为唯一标准。
业内人士表示，有些理财产品打着高收益率的旗号，而往往这些高收益只是产品营销的“噱头”，投资者在投资时不能一味看收益，还是要根据个人风险承受能力进行选择。
用户体验之外
警惕账户和支付安全
进过一番比较之后，余额宝在综合用户体验上略胜一筹。不可否认的是，这三款理财产品其实各具优势，苏宁“零钱宝”以广阔的应用场景占有一定优势，微信理财通则在海量用户以及用户黏合度方面更具优势。那么，对于投资者来说，应如何在三者之间进行选择？
银率网理财分析师表示，目前互联网理财的各类“宝”挂钩的基本上都是各家基金公司的货币基金，支付宝、苏宁、微信都是这些货币基金的一个购买渠道，仅是由于这些渠道有庞大的用户量，所以普及传播度较好，并提供了丰富的应用场景而受到追捧，成为了大众普及型的投资理财“神器”。但在投资理财时，我们还应关注其支付和账户安全问题。由于微信理财通只绑定了银行卡，因此安全度相对较高，对于投资余额宝或“零钱宝”的投资者而言，则需要注意账户安全问题，尽管阿里与苏宁都打出了保障资金安全的口号，但账户丢失导致资金损失而未得到赔付的报道也屡见不鲜，因此对于大额资金的投入仍需谨慎。
上述人士指出，随着互联网理财的发展，互联网金融未来会逐步挂钩不同的投资品种，投资者在购买时，要更多的关注化名为各种“宝”的理财“神器”背后到底是挂钩的什么产品，产品的风险程度有多高，是否适合自己的风险承受能力以及资金流动性要求。
于海涛在此提醒广大投资者，对投资者来说，除了用户体验之外，支付和理财的安全性也应摆在重要的位置。鉴于竞争性，理财通不可避免要被拿来与余额宝相提并论。和支付宝在移动端和PC端同步上线余额宝的产品不同，以微信为平台的腾讯系产品将会以移动支付平台为根据地进行扩展，对用户来说，同时将闲置资金分散的可能性不会很高。余额宝产生于支付宝账户，依托于以淘宝为代表的电商，而微信是社交工具，在线下场景以及O2O模式中具有优势。同时，微信支付没有账户，所以理财通也不能用来支付。从安全性来看，微信支付只需要保障微信和银行卡的连接安全，而支付宝钱包除了保障连接安全还要保障账户资金的安全。因此，投资者应根据个人喜好选择适合自己的方式，认清哪个对自己最方便和安全。
继阿里联手淘宝推出余额宝之后，1月15日，苏宁云商联手旗下的“易付宝”推出理财产品“零钱宝”，就在当天，腾讯联手旗下的“财付通”推出“理财通”。新年伊始，理财市场好事连连。同为挂钩货币基金的理财产品，三种理财产品究竟谁更胜一筹？