银行和“宝宝们” 你会选哪个
发布时间：2014-03-11 10:09:20 作者：苏洁 来源：中国保险报·中保网
王梓/制图 最近，银行和余额宝的“博弈”到了白热化的状态。据相关统计，目前余额宝的用户数量甚至已经超过了股民，因此，有人建议取缔余额宝，恢复传统金融秩序。面对以余额宝为代表的各类“宝宝们”对于银行传统存款业务的冲击，银行推出了“类余额宝”产品以对抗余额宝带来的冲击。对此，应如何看待？
超九成人支持余额宝
余额宝一经问世，就受到网民推崇，尤其是80后、90后的年轻人，由于门槛低、生钱快、流动性强、利息高，越来越多的人愿意将手头闲置资金放入余额宝。也正因为如此，余额宝被授予“屌丝理财神器”的称号，风靡一时。那么，余额宝到底有多受欢迎？如果取缔余额宝消费者会有什么反应？
日前由《新浪财经》发起的一项有关余额宝的调查结果显示，对于“你赞成取缔余额宝吗？”的调查结果显示，90.3%用户选择“不赞成”；而对于“您是否将投资余额宝等货币基金？”的调查结果显示，78.9%用户表示“加大投资”，15.4%用户表示“不好说”。
从以上调查数据可以看出，超九成人支持余额宝、近八成人表示未来会加大投资余额宝等货币基金，可见余额宝是被广大消费者接受和认可的理财“神器”，以余额宝为代表的“宝宝们”已经深受市场欢迎。
有网友表示，“余额宝在网上操作方便，相对安全，就是利率降一点下来，也比活期利率高，我还是愿意将部分钱进入余额宝。”另有网友表示，“余额宝使老百姓多了一个投资渠道，零用钱的利息高了，有益于大多数人，为什么要取缔呢？是因为银行利润被吞噬了吗？”银行和余额宝，你会选哪个？想必广大消费者心中早有答案。
余额宝在“两会”上也成为各方关注的焦点。全国政协委员、中国人民银行行长周小川在接受媒体采访时表示，不会取缔余额宝，但下一步对余额宝等金融业务的监管政策将会更加完善。那么，对于余额宝和各类“宝宝们”，我们是否应该抱有更多期待呢？
银率网理财分析师表示，余额宝类产品只是一种互联网与货币基金的简单“嫁接”，如果要对理财“宝宝们”有期待，也是针对“宝宝”们背后挂钩的产品。目前来看，支付宝已经推出“定期宝”产品，腾讯也和国金证券联合推出“佣金宝”产品，而这类“宝宝们”已经把眼光投到货币基金以外的产品。因此，更多的产品“嫁接”会从各方面冲击现有的传统金融机构。从这个方面来讲，普通百姓可以从中获取更多的投资便利。
跌破“6%”
“宝宝们”高收益能否持久
众所周知，以余额宝为代表的“宝宝们”，最吸引人的一点就是高年化收益率。但最近一段时间，年化收益率延续着下跌走势，甚至跌破了预期的6%。与余额宝等“宝宝们”收益率明显下降相比，近期银行理财产品收益率却是高位运转。据统计，目前约有32款银行理财产品年化收益率在6%以上，投资期限在半年至一年左右，但投资起点基本在5万元以上，相比余额宝，门槛高多了。
不管对于银行还是互联网理财来说，“6”似乎是个临界点。而针对目前的这个情况，是否意味着以余额宝为代表的“宝宝们”会受到外界的影响而导致收益下滑？“宝宝们”的前景是光明，还是令人堪忧？
银监会近日开展的关于银行储蓄与互联网理财情况的调研中，有相关人士表示，银行或会取消互联网理财产品享受的“提前支取协议存款，按定期存款计算收益、且不罚息”等特权。若实施，目前互联网理财产品普遍6%以上的收益缩水或将成为趋势。
业内人士表示，从长期来看，以余额宝为代表的“宝宝们”面临的最大对手是银行。对银行而言，活期存款因为“宝宝们”被动转化为同业存款或协议存款等，的确会提升负债成本，但实际冲击有限，而随着利率市场化的逐步深入，负债成本的上升本就在所难免。
银率网产品分析师认为，余额宝等互联网理财产品的收益率还有进一步下跌的可能性。因为这类产品绝大多数关联货币基金或是短期理财债基金，这两类基金品种主要投资于银行的协议存款以及其他货币市场工具，当协议存款利率下调的时候，对这两类基金的收益率影响很大。
银行各出奇“宝”
投资决策看偏向
为了应对余额宝和“宝宝们”所带来的“威胁”，一些银行推出了“类余额宝”的产品，那么，银行的“宝”和互联网的“宝”有何区别？对于消费者来说，该如何根据自身情况进行针对性地选择？
银率网产品分析师表示，银行推出的“类余额宝”产品和互联网中的各种“宝”本质是一样的，都是挂钩货币型基金，但在细节上会有所区别。比如银行推出的“宝”在申购、赎回金额限制上比互联网中的各种“宝”宽松。但从资金到账时间来看，互联网的各种“宝”要更加快捷。因此，用户如果是大资金管理，申请银行的“类余额宝”理财产品会更方便；但如果资金量不大，更看中到账便捷度和快捷度，或有特殊需求，比如网上购物、转投基金等，那么选择有支付平台推出的“宝”类理财产品，或是基金公司推出的“宝”类理财会更加方便。
在市场利率化的大背景下，互联网金融的热火朝天，从一定程度上来看其实也是在倒逼市场利率化改革步伐加速。那么，对于消费者来说，就要在银行和“宝宝们”两者之间做好投资决策的平衡。
银率网分析师认为，在利率市场化之后，投资者在投资时关注的焦点主要是收益率与灵活性。而随着互联网理财“宝宝们”收益率的回归，可以预见，未来收益率将不会比银行理财产品的收益率有太多优势，那么，投资者在投资时主要还是应根据自身情况理性决定。对于流动性要求高的投资者，建议在银行活期储蓄和“宝宝们”之间选取收益较高者；而对于资金流动性要求不要的投资者，可以更多的选择银行理财产品，或是定期储蓄。
最近，银行和余额宝的“博弈”到了白热化的状态。据相关统计，目前余额宝的用户数量甚至已经超过了股民，因此，有人建议取缔余额宝，恢复传统金融秩序。面对以余额宝为代表的各类“宝宝们”对于银行传统存款业务的冲击，银行推出了“类余额宝”产品以对抗余额宝带来的冲击。对此，应如何看待？
超九成人支持余额宝
余额宝一经问世，就受到网民推崇，尤其是80后、90后的年轻人，由于门槛低、生钱快、流动性强、利息高，越来越多的人愿意将手头闲置资金放入余额宝。也正因为如此，余额宝被授予“屌丝理财神器”的称号，风靡一时。那么，余额宝到底有多受欢迎？如果取缔余额宝消费者会有什么反应？
日前由《新浪财经》发起的一项有关余额宝的调查结果显示，对于“你赞成取缔余额宝吗？”的调查结果显示，90.3%用户选择“不赞成”；而对于“您是否将投资余额宝等货币基金？”的调查结果显示，78.9%用户表示“加大投资”，15.4%用户表示“不好说”。
从以上调查数据可以看出，超九成人支持余额宝、近八成人表示未来会加大投资余额宝等货币基金，可见余额宝是被广大消费者接受和认可的理财“神器”，以余额宝为代表的“宝宝们”已经深受市场欢迎。
有网友表示，“余额宝在网上操作方便，相对安全，就是利率降一点下来，也比活期利率高，我还是愿意将部分钱进入余额宝。”另有网友表示，“余额宝使老百姓多了一个投资渠道，零用钱的利息高了，有益于大多数人，为什么要取缔呢？是因为银行利润被吞噬了吗？”银行和余额宝，你会选哪个？想必广大消费者心中早有答案。
余额宝在“两会”上也成为各方关注的焦点。全国政协委员、中国人民银行行长周小川在接受媒体采访时表示，不会取缔余额宝，但下一步对余额宝等金融业务的监管政策将会更加完善。那么，对于余额宝和各类“宝宝们”，我们是否应该抱有更多期待呢？
银率网理财分析师表示，余额宝类产品只是一种互联网与货币基金的简单“嫁接”，如果要对理财“宝宝们”有期待，也是针对“宝宝”们背后挂钩的产品。目前来看，支付宝已经推出“定期宝”产品，腾讯也和国金证券联合推出“佣金宝”产品，而这类“宝宝们”已经把眼光投到货币基金以外的产品。因此，更多的产品“嫁接”会从各方面冲击现有的传统金融机构。从这个方面来讲，普通百姓可以从中获取更多的投资便利。
跌破“6%”
“宝宝们”高收益能否持久
众所周知，以余额宝为代表的“宝宝们”，最吸引人的一点就是高年化收益率。但最近一段时间，年化收益率延续着下跌走势，甚至跌破了预期的6%。与余额宝等“宝宝们”收益率明显下降相比，近期银行理财产品收益率却是高位运转。据统计，目前约有32款银行理财产品年化收益率在6%以上，投资期限在半年至一年左右，但投资起点基本在5万元以上，相比余额宝，门槛高多了。
不管对于银行还是互联网理财来说，“6”似乎是个临界点。而针对目前的这个情况，是否意味着以余额宝为代表的“宝宝们”会受到外界的影响而导致收益下滑？“宝宝们”的前景是光明，还是令人堪忧？
银监会近日开展的关于银行储蓄与互联网理财情况的调研中，有相关人士表示，银行或会取消互联网理财产品享受的“提前支取协议存款，按定期存款计算收益、且不罚息”等特权。若实施，目前互联网理财产品普遍6%以上的收益缩水或将成为趋势。
业内人士表示，从长期来看，以余额宝为代表的“宝宝们”面临的最大对手是银行。对银行而言，活期存款因为“宝宝们”被动转化为同业存款或协议存款等，的确会提升负债成本，但实际冲击有限，而随着利率市场化的逐步深入，负债成本的上升本就在所难免。
银率网产品分析师认为，余额宝等互联网理财产品的收益率还有进一步下跌的可能性。因为这类产品绝大多数关联货币基金或是短期理财债基金，这两类基金品种主要投资于银行的协议存款以及其他货币市场工具，当协议存款利率下调的时候，对这两类基金的收益率影响很大。
银行各出奇“宝”
投资决策看偏向
为了应对余额宝和“宝宝们”所带来的“威胁”，一些银行推出了“类余额宝”的产品，那么，银行的“宝”和互联网的“宝”有何区别？对于消费者来说，该如何根据自身情况进行针对性地选择？
银率网产品分析师表示，银行推出的“类余额宝”产品和互联网中的各种“宝”本质是一样的，都是挂钩货币型基金，但在细节上会有所区别。比如银行推出的“宝”在申购、赎回金额限制上比互联网中的各种“宝”宽松。但从资金到账时间来看，互联网的各种“宝”要更加快捷。因此，用户如果是大资金管理，申请银行的“类余额宝”理财产品会更方便；但如果资金量不大，更看中到账便捷度和快捷度，或有特殊需求，比如网上购物、转投基金等，那么选择有支付平台推出的“宝”类理财产品，或是基金公司推出的“宝”类理财会更加方便。
在市场利率化的大背景下，互联网金融的热火朝天，从一定程度上来看其实也是在倒逼市场利率化改革步伐加速。那么，对于消费者来说，就要在银行和“宝宝们”两者之间做好投资决策的平衡。
银率网分析师认为，在利率市场化之后，投资者在投资时关注的焦点主要是收益率与灵活性。而随着互联网理财“宝宝们”收益率的回归，可以预见，未来收益率将不会比银行理财产品的收益率有太多优势，那么，投资者在投资时主要还是应根据自身情况理性决定。对于流动性要求高的投资者，建议在银行活期储蓄和“宝宝们”之间选取收益较高者；而对于资金流动性要求不要的投资者，可以更多的选择银行理财产品，或是定期储蓄。