资管大佬论道未来银行财富管理
发布时间：2015-07-13 10:05:09 作者：张伟楠 来源：中国保险报·中保网
“只有专业化才能给投资者和客户超预期的服务和价值。”中信银行公司银行部总经理助理朱义明在谈到商业银行财富管理时表示。这句话似乎也道出了银行资管业人士的心声。
7月9日，银行业“大佬”汇聚北京金融街，在新浪财经举办的“2015（第三届）银行业发展论坛”上共话“未来银行之路”。
中信证券统计数据显示，截至2014年底，广义资产管理规模已经超过60万亿元人民币，10万亿美金。从构成来看，银行理财规模大约16万亿元；信托约14万亿元，去年增长了3万亿元；保险业超过了10万亿元，增长了差不多2万亿元。
近年来，资产管理在我国得到快速发展，有业内人士表示，2014年以来，大资管行业发展迎来了“钻石十年”。
“大佬”的解读
什么是银行财富管理？银行理财产品。很多个人投资者脱口而出。其实，这是一个误解，财富管理和银行理财大有不同。
银行理财业务以产品为中心，面向的主要是个人投资者；而财富管理以客户为中心，为客户提供一揽子的财富管理计划，面向客户既包括个人，也包括一些公司机构。
在专业人士看来，财富管理又被引申为不同层次。
华夏银行资产管理部总经理许明认为，财富管理既有银行理财简单的现金保值增值功能，又强化了财富资产管理配置规划。他认为，客户的财富不仅仅是现金财富，还有其他的财富形态，比如税收的规划，包括健康管理，都可以引入到银行的个人人生和财富的规划，这是从零售的角度看财富管理，所以财富的概念比我们理解的现金的概念更广泛。
光大银行资产管理部总经理张旭阳称，“财富管理的出发点包含以下几个方面：第一，财富管理首先是财富保护、长期投资、资产配置。客户的资产要有固定收益产品打底，也要保住一定的波动性资产作为未来的突击军。第二，财富管理是规划。金融是跟风险打交道的，风险就是不确定的，因此客户需要降低投资期望回报。专业机构财富管理获得的投资回报比通货膨胀高4个点，这是一个相对理性的，也是可持续的回报率。光大银行财富管理目前可以达到5%的投资回报率，这已经很不错了。”
朱义明则将财富管理理解为狭义和广义两个层次的概念。他认为，狭义的财富管理包括银行理财，个人的投资产品，以及企业的理财和投资。广义的财富管理则是客户委托专业的人或机构追逐市场或资源的热点，并在这些领域进行投资。
战略谋划
“经过十年的发展，商业银行资产管理业务应该说获得了高速的发展，在过去十年发展的基础上，根据各家银行的特点和不同客户的需求，在未来银行之路的发展过程中走出资产管理业务不同的道路，这个题目很有意义。” 工商银行资产管理部总经理韩松表示。
从现阶段银行财富管理环境而言，互联网的冲击正在改变整个社会形态；就银行主体而言，利率市场化，金融脱媒等正在发生。因此，中信银行定位于“最佳的综合融资服务银行”。“基于这样的战略定位，中信银行提出了三个方向，一是大资管，二是大交易，三是大协同。”中信银行公司银行部总经理助理朱义明进一步解释说，如何形成优质的资产，如何有效地对资产结构进行分布、管理和调整、数据的分析，形成以资产业务为核心的业务构建体系，这是大资管最重要的要点。
大交易事实上是银行未来的主体，很有可能是交易银行的主体。企业、个人，包括买卖、经营行为、个人的投资行为，都是通过银行的交易体系完成的。
所谓大协同，狭义来讲是协同整个集团的资源，使这种资源更通过一种协同的方式和资产运作的方式，更好地服务于客户和体系建设。
“工商银行始终把资产管理业务作为战略考虑，提出了‘大资管’战略，就是在工商银行经营转型的过程中，行内多部门合作，整合工商银行整体的行内资源；行外多机构合作，进行全市场的资产配置，最后要实现资产管理业务价值创造的最大化。” 韩松称，这里包含了客户、实体经济、银行，以及相关的合作机构，这是对整个大资管战略的考虑。
据韩松介绍，工商银行资产管理业务总量约为2.2万亿元，目前为1600万个人客户和40万法人客户提供了资产管理服务，并持续为客户创造了良好的投资回报。
专业化为核心
财富得之不易，守则日夜担忧，失则肝肠寸断。业内人士认为，财富由专业的机构打理，可能会有更好的结果。财富管理未来核心是专业化，也成为银行资管“大佬”们的共识。
朱义明认为，无论是大资管、大交易，还是大协同，最终目的在于两个方面：一是专业化的建设，只有专业化才能给投资者和客户超预期的服务和价值。二是最合经营化，不是单靠一个点支撑服务大家，而是靠更加全面的、综合性的服务，使客户体验、感觉、感受价值最大化。
“平安银行很明确地要打造一个不一样的财富管理银行服务。”平安银行零售产品及投资咨询部总经理李美清从四个方面剖析了平安银行的特点。
李美清表示，第一，强调综合金融服务的平台。这有赖于平安银行的背景，中国平安拥有金融全牌照，包括平安保险、平安信托、平安资管、证券公司、信用卡，这一系列的牌照可以给我们一站式的金融服务。
第二，财富管理一定是以客户为中心，机构怎么通过金融方案满足客户的需求。在平安银行，内部首创一个1+2+4的客户平台。也就是在平安集团内，由寿险、客户、信用卡消费、消费金融等部门在财富管理业务平台上，提供不同的服务和产品来满足一个客户的需求。
第三，专业的客户服务是财富管理重要的一部分。平安银行通过精细化的团队管理，标准化的销售流程，完善客户对财富管理、资产分配的需求。另外，提供专业的理财顾问团队，通过专业团队给客户一个全方位的维护。
第四，平安银行一直在强调资产配置，这是做好财富管理非常重要的环节。
李美清表示，平安银行有一个五年的战略，通过财富管理业务专业化的管理实现零售业务的增长。目前，平安银行财富管理规模达到6000亿元，到今年6月份，客户规模已经达到27.5万，较2012年实现了1.2倍的增长。
“只有专业化才能给投资者和客户超预期的服务和价值。”中信银行公司银行部总经理助理朱义明在谈到商业银行财富管理时表示。这句话似乎也道出了银行资管业人士的心声。
7月9日，银行业“大佬”汇聚北京金融街，在新浪财经举办的“2015（第三届）银行业发展论坛”上共话“未来银行之路”。
中信证券统计数据显示，截至2014年底，广义资产管理规模已经超过60万亿元人民币，10万亿美金。从构成来看，银行理财规模大约16万亿元；信托约14万亿元，去年增长了3万亿元；保险业超过了10万亿元，增长了差不多2万亿元。
近年来，资产管理在我国得到快速发展，有业内人士表示，2014年以来，大资管行业发展迎来了“钻石十年”。
“大佬”的解读
什么是银行财富管理？银行理财产品。很多个人投资者脱口而出。其实，这是一个误解，财富管理和银行理财大有不同。
银行理财业务以产品为中心，面向的主要是个人投资者；而财富管理以客户为中心，为客户提供一揽子的财富管理计划，面向客户既包括个人，也包括一些公司机构。
在专业人士看来，财富管理又被引申为不同层次。
华夏银行资产管理部总经理许明认为，财富管理既有银行理财简单的现金保值增值功能，又强化了财富资产管理配置规划。他认为，客户的财富不仅仅是现金财富，还有其他的财富形态，比如税收的规划，包括健康管理，都可以引入到银行的个人人生和财富的规划，这是从零售的角度看财富管理，所以财富的概念比我们理解的现金的概念更广泛。
光大银行资产管理部总经理张旭阳称，“财富管理的出发点包含以下几个方面：第一，财富管理首先是财富保护、长期投资、资产配置。客户的资产要有固定收益产品打底，也要保住一定的波动性资产作为未来的突击军。第二，财富管理是规划。金融是跟风险打交道的，风险就是不确定的，因此客户需要降低投资期望回报。专业机构财富管理获得的投资回报比通货膨胀高4个点，这是一个相对理性的，也是可持续的回报率。光大银行财富管理目前可以达到5%的投资回报率，这已经很不错了。”
朱义明则将财富管理理解为狭义和广义两个层次的概念。他认为，狭义的财富管理包括银行理财，个人的投资产品，以及企业的理财和投资。广义的财富管理则是客户委托专业的人或机构追逐市场或资源的热点，并在这些领域进行投资。
战略谋划
“经过十年的发展，商业银行资产管理业务应该说获得了高速的发展，在过去十年发展的基础上，根据各家银行的特点和不同客户的需求，在未来银行之路的发展过程中走出资产管理业务不同的道路，这个题目很有意义。” 工商银行资产管理部总经理韩松表示。
从现阶段银行财富管理环境而言，互联网的冲击正在改变整个社会形态；就银行主体而言，利率市场化，金融脱媒等正在发生。因此，中信银行定位于“最佳的综合融资服务银行”。“基于这样的战略定位，中信银行提出了三个方向，一是大资管，二是大交易，三是大协同。”中信银行公司银行部总经理助理朱义明进一步解释说，如何形成优质的资产，如何有效地对资产结构进行分布、管理和调整、数据的分析，形成以资产业务为核心的业务构建体系，这是大资管最重要的要点。
大交易事实上是银行未来的主体，很有可能是交易银行的主体。企业、个人，包括买卖、经营行为、个人的投资行为，都是通过银行的交易体系完成的。
所谓大协同，狭义来讲是协同整个集团的资源，使这种资源更通过一种协同的方式和资产运作的方式，更好地服务于客户和体系建设。
“工商银行始终把资产管理业务作为战略考虑，提出了‘大资管’战略，就是在工商银行经营转型的过程中，行内多部门合作，整合工商银行整体的行内资源；行外多机构合作，进行全市场的资产配置，最后要实现资产管理业务价值创造的最大化。” 韩松称，这里包含了客户、实体经济、银行，以及相关的合作机构，这是对整个大资管战略的考虑。
据韩松介绍，工商银行资产管理业务总量约为2.2万亿元，目前为1600万个人客户和40万法人客户提供了资产管理服务，并持续为客户创造了良好的投资回报。
专业化为核心
财富得之不易，守则日夜担忧，失则肝肠寸断。业内人士认为，财富由专业的机构打理，可能会有更好的结果。财富管理未来核心是专业化，也成为银行资管“大佬”们的共识。
朱义明认为，无论是大资管、大交易，还是大协同，最终目的在于两个方面：一是专业化的建设，只有专业化才能给投资者和客户超预期的服务和价值。二是最合经营化，不是单靠一个点支撑服务大家，而是靠更加全面的、综合性的服务，使客户体验、感觉、感受价值最大化。
“平安银行很明确地要打造一个不一样的财富管理银行服务。”平安银行零售产品及投资咨询部总经理李美清从四个方面剖析了平安银行的特点。
李美清表示，第一，强调综合金融服务的平台。这有赖于平安银行的背景，中国平安拥有金融全牌照，包括平安保险、平安信托、平安资管、证券公司、信用卡，这一系列的牌照可以给我们一站式的金融服务。
第二，财富管理一定是以客户为中心，机构怎么通过金融方案满足客户的需求。在平安银行，内部首创一个1+2+4的客户平台。也就是在平安集团内，由寿险、客户、信用卡消费、消费金融等部门在财富管理业务平台上，提供不同的服务和产品来满足一个客户的需求。
第三，专业的客户服务是财富管理重要的一部分。平安银行通过精细化的团队管理，标准化的销售流程，完善客户对财富管理、资产分配的需求。另外，提供专业的理财顾问团队，通过专业团队给客户一个全方位的维护。
第四，平安银行一直在强调资产配置，这是做好财富管理非常重要的环节。
李美清表示，平安银行有一个五年的战略，通过财富管理业务专业化的管理实现零售业务的增长。目前，平安银行财富管理规模达到6000亿元，到今年6月份，客户规模已经达到27.5万，较2012年实现了1.2倍的增长。