□吕雪萱
投资要能稳定持续的获利，迈向财务自由，一定要有自己“系统”的方式，有一个逻辑和脉络可循，要知道顺着那个方向，不然人云亦云，投资者很难在股市常剧烈上下波动的情况下，在投资上找到正确的方法。
有人把股市当成金钱游戏(就像许多的交易者)，有人把股市当作间接拥有企业经营的途径，享受公司的成长(如巴菲特、彼得·林奇，以及许许多多成功的股市投资者)。如果是金钱游戏，那一定有金钱游戏的规则，你用什么工具和方法来驾驭？如果是当企业的拥有者，一定有选择企业的标准和管理追踪企业绩效的方法，你用什么过滤和筛选？
有人追逐股价，犹如在沙漠中追逐狂奔的野马，自己累得半死，却还上不了马背享受驰骋的快感，只能望尘而莫及(就像80%在股市亏钱的散户)。有人却在沙漠的水池边，等待狂奔的野马歇脚，神闲气定，轻而易举的就驯服了野马(就像利用指数基金为工具，建立起属于适合自己风险承受的资产配置投资者)。
有人自认为自己是浪里白条，看着股浪滔滔，从不畏惧，结果死在水里的是会游泳的(全世界的股市有许多老手都犯同样的错误，有相同的下场)。有人同样是看股浪滔滔，搭上的是牢固稳靠如航空母舰般的船，享受股海风光之余，还有吃不完的美味海鲜(就像已经找到属于自己个性和风险承受力的系统投资法)。
有人想到的是一夜致富，有人要的是合理报酬，一夜致富的确实有，但没有几个。而追求合理致富的，最后都致富了。有人进入股海，招数越花俏的越乐此不彼，结果伤痕累累，有人以简驭繁，钱入袋了，也保有一个不受股市波动影响的好心情。以上这些不同的做法，皆因为对股市看法和观念不同，正确的观念引领正确的方法，错误的观念引领错误的做法。
这个对错的差别很容易评比，哪一种投资观念最好，能在股海赚到财富，既能以简驭繁，但又获利不平凡，还可以空出时间经营人生的其他财富，这样的方法就是上上之选，这是很简单的衡量标准。如果你目前还不能在股海中轻松获利，不妨检视一下，是哪里出了问题。有时候未必是操作技巧的追求，而是你的观念错误，以下的问题帮助你瞭解和重新思考，三种投资策略和方向，应该选择哪一种投资策略，为什么。
1.你真的了解股市的本质吗？它是金钱的游戏还是企业的拥有？如果是金钱的游戏，你用什么样的工具来驾驭它？如果是企业的拥有，你有什么样的工具来筛选它？那么公债和其它产品的本质和特性呢？
2.参与股市一定要像传统的方式自己来选股吗？如果是，为什么80%的散户会投资亏损，而你还乐此不疲？如果不是，那什么是正确的方向，你应该如何调整？
3.单一股票的分析挑选和管理真的有那么困难吗？如果是难，怎么还有那么多的投资素人可以成功。如果不难，怎么会有那么多的专家在股海里失足永远没有再站起来。这背后的简单与复杂，你又有多少清楚的概念？
4.你对所有的投资工具，真的懂得如何判断它们的价值吗？
5.一夜致富真的能够致富吗？还是引领你到更危险的方向？一夜致富在投资里最大的陷阱是什么？
6.什么样的获利速度可以让你达到财务自由，而又可以不冒太大的风险？
7.你做过压力测试吗？如果没有做过压力测试，你怎么知道你在股市的布局是安全的设计？自己风险能力的承受怎么推算？过少与过多会产生什么样的变化和后果？
8.百年来的华尔街只有三个敌人：贪、怕、没有耐心，这全部属于投资情绪管理的范畴，也就是俗称的投资EQ。什么样的投资方法技巧和它背后的理论基础，可以下降这三种投资天敌的威胁？
以上种种的投资概念正确与否，都会带你到一个不同的方向，观念决定方向，就像战争里的战略一旦错误，再好的战术都难以弥补，这也是许多人终日在股海里进进出出，却依然获利有限的主因之一。
有人说战略是方向，战术是方法。许多人喜欢投资管理技巧的学习，但是却没有注意到，只有战术，而没有战略，就有可能瞎忙，浪费了许多资源和宝贵时间，包括人生均衡财富的追求(健康，家庭，心灵的富裕等)，不然就像赴宴，因方位的错判，而耽误了重要的宴会。投资管理必须考量自己的能力、个性和时间，以上的八个问题，如果不是很确定，就代表你还没准备好来做整个方向的规划，所以，投资管理只是财务规划的一个环节，财务规划一定要为先，接下来才以投资管理为重，即使次序的先和后，它也是一个方向。