SWIFT助力人民币国际化更进一步
发布时间：2019-09-09 08:36:38 作者： 来源：中国保险报网
中国人民大学2019年度《人民币国际化报告》显示，2019年第一季度，人民币国际化指数的初步匡算值为3.20%，位列美元、欧元、日元、英镑之后。相比2009年我国试点跨境贸易人民币结算0.02%的数值，人民币国际化指数已经上涨了150倍，目前已经跻身主要国际货币行列。近日，全球结算系统——环球银行金融电信协会(SWIFT)在北京成立全资中国法人机构，人民币国际化再进一步。SWIFT是一个全球性的金融同业合作组织，支付网络覆盖全球220多个国家和地区。近日，《中国保险报》记者采访了SWIFT中国区总裁黄美伦。
□记者 和平
环球银行金融电信协会近日正式在北京成立其全资中国法人机构，是SWIFT中国战略中的重要里程碑，有助于SWIFT在支持人民币国际化过程中进一步发挥更加积极的作用。人民币是SWIFT在全球范围内继美元、欧元之后，接受的第三个国际货币，这不仅是SWIFT战略的重要举措，也是人民币国际货币地位提升的重要标志。
创立全球金融报文传送标准和参考数据标准
记者：请具体介绍一下环球银行金融电信协会在金融领域所承担的职责。
黄美伦：SWIFT是一家全球会员所有的合作组织，也是全球领先的安全金融信息服务提供商。我们是中立的机构，服务于全球金融社群。
SWIFT向用户群提供报文传送服务平台和通信标准。我们为社区提供信息传递平台和通信标准，并提供促进访问和集成、身份识别、分析和合规的产品和服务。
在互联互通方面，SWIFT通过连接全球11000多家会员用户，为全球金融社群提供了一条信息高速公路。超过200个国家和地区的市场基础设施机构、银行、证券业机构、企业用户等借助SWIFT这一高效、安全的通道进行互联互通。SWIFT是全球金融业名副其实的“生命线”。
近日，中国人民银行近日印发《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》，旨在进一步增强金融业科技应用能力和增强金融风险技防能力。SWIFT也希望助力中国金融社群，更紧密地合作，以实现《规划》的目标。在技术和标准方面，SWIFT长期以来在标准化方面发挥了主要作用。特别值得一提的是，SWIFT创立并维持了全球金融报文传送标准和参考数据标准。ISO 20022作为全球统一的金融行业报文标准于2004年开发完成。该标准因为其可以支持信息更加丰富、格式更加灵活，也更能适应和支持包括API、分布式记账等未来技术，能够更好地支持持续变化的全球金融社群需求。
由于ISO 20022的灵活性和对中文的支持(例如，该项标准允许采用较长的受益人字段，并可传送中文及其他全角字符等)，中国成为全球率先采用ISO 20022标准的几个国家之一， 特别是在支付领域，中国第二代支付系统(CNAPS2)以及人民币跨境支付系统(CIPS)均采纳了ISO 20022标准作为支付系统报文。银企业务方面，中国已经有企业使用ISO 20022标准的支付指令。
自成立以来，SWIFT的定位就是一家金融科技组织。SWIFT走在金融技术创新应用的前沿，通过优秀的金融科技人才团队，积极探索新技术应用的潜力，致力于保持市场领先的平台并提供创新的技术解决方案。
在跨境支付领域， SWIFT 召集成立跨境支付标准专家工作组，推动跨境支付从2021 年11月开始迁移至ISO 20022 标准。ISO 20022正在成为全球金融交易全新的标准语言。在未来五年内，ISO 20022将成为高价值支付的主要语言，支持全球80%的交易量和89%的交易价值，因为主要的市场基础设施计划在2021年之前采用该标准。
此外，在合规与安全方面，SWIFT始终认为，安全是不可妥协的。安全是客户关键价值驱动因素，也是SWIFT服务差异化的主要体现。SWIFT一直将整个全球金融社区的安全作为首要任务。为了确保最高级别的安全性和弹性，SWIFT推出了一系列举措和产品，包括CSP相关产品(客户安全计划、KYC-SA、客户安全控制框架)和信息共享和分析中心全球门户(ISAC)、支付控制等。
打造快速、安全、透明的跨境支付平台
记者：SWIFT从代表处到全资法人机构，会带来哪些方面的变化？请谈谈未来的发展规划？
黄美伦：SWIFT全资中国法人机构的成立将有助于SWIFT为中国金融社群提供更加本地化的产品和服务。全资中国法人机构所提供的产品和服务将能够实现对商务合同适用中国法律，并以人民币来计价和支付。这是SWIFT在全球范围内继美元、欧元之后，接受的第三个国际货币。全资子公司的成立有利于支持人民币更广泛的国际使用，也彰显了SWIFT持续推动人民币国际化的承诺。
全资中国法人机构的设立将翻开SWIFT在华发展崭新的一页。未来SWIFT将与更多在华的金融机构展开更紧密的合作，一起为全球金融业的发展贡献中国智慧。
SWIFT中国业务的战略重点，一是提供金融基础设施和机构的互联互通，连接更多的用户以支持中资机构走出去；二是不断优化产品和服务以更好地支持人民币国际化的发展。事实上，SWIFT从2009年开始就已经开始通过发布“月度人民币追踪报告”的形式为中国和全球市场提供关于人民币国际使用进展的数据和信息；三是与会员、监管机构在金融创新、合规、反洗钱及网络安全等方面保持密切的沟通与合作，不断促进人民币业务的标准化。
记者：SWIFT成立法人机构后，可以为中国金融机构创造哪些商业合作机会？
黄美伦：SWIFT全资中国法人机构的设立进一步推动SWIFT作为一个全球合作组织致力于提供更加无缝、优质的服务支持中国用户持续发展，有助于中国用户在中国经济(金融市场)持续开放的背景下，加强与海外市场的链接，帮助中国经济国际化水平的持续提升。
经过数十年的改革开放，尤其是一带一路倡议下，中国企业的竞争力逐步凸显，也在寻求拓展海外业务的机会。一个快速、安全、费用透明的跨境支付处理平台在这种情况下必不可少。SWIFT gpi创新项目正在成为中国金融机构服务其客户跨境支付需求的天然选择。中国是全球最积极采用SWIFT gpi的市场之一。截止至2019年8月，已经有超过150家中国金融机构采用SWIFT gpi。从数据上看，平均而言，40% 的SWIFT gpi支付在5分钟内到达最终受益人账户；50%的支付在30分钟内到账；75%的支付在6小时内到账；几乎100%的支付可以在24小时内到账。
另外，值得注意的是，SWIFT长期服务全球证券市场，来自证券市场的报文占比超过SWIFT全球报文量的一半以上；SWIFT注册的ISO 15022和ISO 20022国际标准在全球的证券行业广泛应用。在中国，我们将继续充分发挥SWIFT遍及全球200多个国家的网络覆盖优势，以及作为金融报文国际标准注册者和全球证券市场规范倡导者的独特地位，与中国证券市场监管机构及广大的证券市场机构积极密切合作，共同致力于推动中国证券市场与全球市场的连接。
加速本土化 避免汇兑风险和损失
记者：相比之前的欧美地区，SWIFT将为中国制定哪些本土化的金融服务？
黄美伦：SWIFT已经深耕中国30多年。中国在SWIFT的市场策略中举足轻重。因此，本地化也一直是我们中国策略的重要一环，以为中国用户提供更便捷的服务。比如我们已经提供中文的热线服务，中国团队也不断地在壮大。
SWIFT全资中国法人机构设立后，人民币成为SWIFT在全球范围内继美元、欧元之后，接受的第三个国际货币。接收人民币作为SWIFT在华产品和服务的计价货币对于包括中国用户在内在华运营机构将提供极大便利，尤其有助于其避免汇兑带来的风险和损失。
截至2019年7月，SWIFT在中国已有近600家用户，用户类型包括金融基础设施、银行、证券、资产管理公司及企业用户。SWIFT中国社群在SWIFT董事会拥有一个董事席位，代表中国用户社群积极发声。SWIFT中国本地团队为SWIFT在华的会员机构提供SWIFT关于业务、技术和标准等各项服务的介绍和支持，在高效，安全，合规的原则之下，致力于促进中国金融业与国际市场和金融机构的互联互通。
随着中国加速金融开放，我们相信SWIFT能为中国金融社群在跨境支付领域助力更多。
加速国际化 全球金融机构人民币采用率增长
记者：SWIFT如何看待人民币目前的国际地位？未来走向？
黄美伦：2019年7月，人民币在国际支付货币排名中下跌了一位，成为国际支付第六大活跃货币(按境内和国际支付货币中的份额)，份额为1.81%。加元以1.82%的份额赶超人民币。总体而言，人民币支付金额相比2019年6月增长0.33%，而所有货币的支付总额增长9.72%。只按国际支付份额计算(欧元区内的支付除外)，人民币在2019年7月的支付份额为1.12%，仍然保持在第八位。
2016年，人民币正式加入国际货币基金组织 (IMF)特别提款权(SDR)货币篮子，具有里程碑意义。自那以后，一些国家的中央银行已经将人民币纳入其储备货币。此外，在一些贸易走廊中，我们也明显关注到人民币的使用量在显著增加，以中非贸易走廊为例，人民币日益成为中非贸易中主要的结算货币之一。截止到2017年底，中非贸易结算中人民币的使用量已经占到11%。在其他贸易通道中，人民币的使用量也在持续提升，尤其是在涉及到中国相关的贸易走廊，在这些贸易中使用人民币可以降低汇兑风险。此外，我们也看到人民币离岸市场在不断发展，资金容量持续扩大，促进了离岸人民币融资需求的提升，这也在某种程度上提高了国际市场对人民币的认可和接收度。
中国海关总署数据显示，2018年，我国对“一带一路”沿线国家合计进出口8.37万亿元，增长13.3%。2019年前7个月，中国与“一带一路”沿线国家外贸进出口5.03万亿元，增长10.2%。
“一带一路”倡议为在这些国家和地区开展业务的中外银行都提供了更多机会，也推动了人民币国际化。
SWIFT社群里不乏中国的银行，他们在“一带一路”沿线国家设有分行或子行的数量在2014年至2018年间增长了31%。其中有很多是为服务国有企业以及在“一带一路”沿线国家有基础设施建设的项目而设立。
记者：SWIFT对人民币国际化推动方面，能起到哪些作用？
黄美伦：SWIFT已经看到全球金融机构的人民币采用率继续增长。过去三年中使用人民币进行支付的银行数量稳步增长。SWIFT在支持人民币国际化中有重要作用，包括提供金融机构在“一带一路”沿线国家和大湾区发展所需的连通性、覆盖面和增值服务，帮助他们依靠SWIFT的社区和标准化来有效运营和发展业务。
此外，SWIFT与人民币跨境支付系统CIPS的合作正在逐步深入，两者的持续深入合作将有助于人民币跨境支付效率的提升，有助于扩大CIPS境外客户网络，从而推动人民币国际化的持续有效推进。
中国人民大学2019年度《人民币国际化报告》显示，2019年第一季度，人民币国际化指数的初步匡算值为3.20%，位列美元、欧元、日元、英镑之后。相比2009年我国试点跨境贸易人民币结算0.02%的数值，人民币国际化指数已经上涨了150倍，目前已经跻身主要国际货币行列。近日，全球结算系统——环球银行金融电信协会(SWIFT)在北京成立全资中国法人机构，人民币国际化再进一步。SWIFT是一个全球性的金融同业合作组织，支付网络覆盖全球220多个国家和地区。近日，《中国保险报》记者采访了SWIFT中国区总裁黄美伦。
□记者 和平
环球银行金融电信协会近日正式在北京成立其全资中国法人机构，是SWIFT中国战略中的重要里程碑，有助于SWIFT在支持人民币国际化过程中进一步发挥更加积极的作用。人民币是SWIFT在全球范围内继美元、欧元之后，接受的第三个国际货币，这不仅是SWIFT战略的重要举措，也是人民币国际货币地位提升的重要标志。
创立全球金融报文传送标准和参考数据标准
记者：请具体介绍一下环球银行金融电信协会在金融领域所承担的职责。
黄美伦：SWIFT是一家全球会员所有的合作组织，也是全球领先的安全金融信息服务提供商。我们是中立的机构，服务于全球金融社群。
SWIFT向用户群提供报文传送服务平台和通信标准。我们为社区提供信息传递平台和通信标准，并提供促进访问和集成、身份识别、分析和合规的产品和服务。
在互联互通方面，SWIFT通过连接全球11000多家会员用户，为全球金融社群提供了一条信息高速公路。超过200个国家和地区的市场基础设施机构、银行、证券业机构、企业用户等借助SWIFT这一高效、安全的通道进行互联互通。SWIFT是全球金融业名副其实的“生命线”。
近日，中国人民银行近日印发《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》，旨在进一步增强金融业科技应用能力和增强金融风险技防能力。SWIFT也希望助力中国金融社群，更紧密地合作，以实现《规划》的目标。在技术和标准方面，SWIFT长期以来在标准化方面发挥了主要作用。特别值得一提的是，SWIFT创立并维持了全球金融报文传送标准和参考数据标准。ISO 20022作为全球统一的金融行业报文标准于2004年开发完成。该标准因为其可以支持信息更加丰富、格式更加灵活，也更能适应和支持包括API、分布式记账等未来技术，能够更好地支持持续变化的全球金融社群需求。
由于ISO 20022的灵活性和对中文的支持(例如，该项标准允许采用较长的受益人字段，并可传送中文及其他全角字符等)，中国成为全球率先采用ISO 20022标准的几个国家之一， 特别是在支付领域，中国第二代支付系统(CNAPS2)以及人民币跨境支付系统(CIPS)均采纳了ISO 20022标准作为支付系统报文。银企业务方面，中国已经有企业使用ISO 20022标准的支付指令。
自成立以来，SWIFT的定位就是一家金融科技组织。SWIFT走在金融技术创新应用的前沿，通过优秀的金融科技人才团队，积极探索新技术应用的潜力，致力于保持市场领先的平台并提供创新的技术解决方案。
在跨境支付领域， SWIFT 召集成立跨境支付标准专家工作组，推动跨境支付从2021 年11月开始迁移至ISO 20022 标准。ISO 20022正在成为全球金融交易全新的标准语言。在未来五年内，ISO 20022将成为高价值支付的主要语言，支持全球80%的交易量和89%的交易价值，因为主要的市场基础设施计划在2021年之前采用该标准。
此外，在合规与安全方面，SWIFT始终认为，安全是不可妥协的。安全是客户关键价值驱动因素，也是SWIFT服务差异化的主要体现。SWIFT一直将整个全球金融社区的安全作为首要任务。为了确保最高级别的安全性和弹性，SWIFT推出了一系列举措和产品，包括CSP相关产品(客户安全计划、KYC-SA、客户安全控制框架)和信息共享和分析中心全球门户(ISAC)、支付控制等。
打造快速、安全、透明的跨境支付平台
记者：SWIFT从代表处到全资法人机构，会带来哪些方面的变化？请谈谈未来的发展规划？
黄美伦：SWIFT全资中国法人机构的成立将有助于SWIFT为中国金融社群提供更加本地化的产品和服务。全资中国法人机构所提供的产品和服务将能够实现对商务合同适用中国法律，并以人民币来计价和支付。这是SWIFT在全球范围内继美元、欧元之后，接受的第三个国际货币。全资子公司的成立有利于支持人民币更广泛的国际使用，也彰显了SWIFT持续推动人民币国际化的承诺。
全资中国法人机构的设立将翻开SWIFT在华发展崭新的一页。未来SWIFT将与更多在华的金融机构展开更紧密的合作，一起为全球金融业的发展贡献中国智慧。
SWIFT中国业务的战略重点，一是提供金融基础设施和机构的互联互通，连接更多的用户以支持中资机构走出去；二是不断优化产品和服务以更好地支持人民币国际化的发展。事实上，SWIFT从2009年开始就已经开始通过发布“月度人民币追踪报告”的形式为中国和全球市场提供关于人民币国际使用进展的数据和信息；三是与会员、监管机构在金融创新、合规、反洗钱及网络安全等方面保持密切的沟通与合作，不断促进人民币业务的标准化。
记者：SWIFT成立法人机构后，可以为中国金融机构创造哪些商业合作机会？
黄美伦：SWIFT全资中国法人机构的设立进一步推动SWIFT作为一个全球合作组织致力于提供更加无缝、优质的服务支持中国用户持续发展，有助于中国用户在中国经济(金融市场)持续开放的背景下，加强与海外市场的链接，帮助中国经济国际化水平的持续提升。
经过数十年的改革开放，尤其是一带一路倡议下，中国企业的竞争力逐步凸显，也在寻求拓展海外业务的机会。一个快速、安全、费用透明的跨境支付处理平台在这种情况下必不可少。SWIFT gpi创新项目正在成为中国金融机构服务其客户跨境支付需求的天然选择。中国是全球最积极采用SWIFT gpi的市场之一。截止至2019年8月，已经有超过150家中国金融机构采用SWIFT gpi。从数据上看，平均而言，40% 的SWIFT gpi支付在5分钟内到达最终受益人账户；50%的支付在30分钟内到账；75%的支付在6小时内到账；几乎100%的支付可以在24小时内到账。
另外，值得注意的是，SWIFT长期服务全球证券市场，来自证券市场的报文占比超过SWIFT全球报文量的一半以上；SWIFT注册的ISO 15022和ISO 20022国际标准在全球的证券行业广泛应用。在中国，我们将继续充分发挥SWIFT遍及全球200多个国家的网络覆盖优势，以及作为金融报文国际标准注册者和全球证券市场规范倡导者的独特地位，与中国证券市场监管机构及广大的证券市场机构积极密切合作，共同致力于推动中国证券市场与全球市场的连接。
加速本土化 避免汇兑风险和损失
记者：相比之前的欧美地区，SWIFT将为中国制定哪些本土化的金融服务？
黄美伦：SWIFT已经深耕中国30多年。中国在SWIFT的市场策略中举足轻重。因此，本地化也一直是我们中国策略的重要一环，以为中国用户提供更便捷的服务。比如我们已经提供中文的热线服务，中国团队也不断地在壮大。
SWIFT全资中国法人机构设立后，人民币成为SWIFT在全球范围内继美元、欧元之后，接受的第三个国际货币。接收人民币作为SWIFT在华产品和服务的计价货币对于包括中国用户在内在华运营机构将提供极大便利，尤其有助于其避免汇兑带来的风险和损失。
截至2019年7月，SWIFT在中国已有近600家用户，用户类型包括金融基础设施、银行、证券、资产管理公司及企业用户。SWIFT中国社群在SWIFT董事会拥有一个董事席位，代表中国用户社群积极发声。SWIFT中国本地团队为SWIFT在华的会员机构提供SWIFT关于业务、技术和标准等各项服务的介绍和支持，在高效，安全，合规的原则之下，致力于促进中国金融业与国际市场和金融机构的互联互通。
随着中国加速金融开放，我们相信SWIFT能为中国金融社群在跨境支付领域助力更多。
加速国际化 全球金融机构人民币采用率增长
记者：SWIFT如何看待人民币目前的国际地位？未来走向？
黄美伦：2019年7月，人民币在国际支付货币排名中下跌了一位，成为国际支付第六大活跃货币(按境内和国际支付货币中的份额)，份额为1.81%。加元以1.82%的份额赶超人民币。总体而言，人民币支付金额相比2019年6月增长0.33%，而所有货币的支付总额增长9.72%。只按国际支付份额计算(欧元区内的支付除外)，人民币在2019年7月的支付份额为1.12%，仍然保持在第八位。
2016年，人民币正式加入国际货币基金组织 (IMF)特别提款权(SDR)货币篮子，具有里程碑意义。自那以后，一些国家的中央银行已经将人民币纳入其储备货币。此外，在一些贸易走廊中，我们也明显关注到人民币的使用量在显著增加，以中非贸易走廊为例，人民币日益成为中非贸易中主要的结算货币之一。截止到2017年底，中非贸易结算中人民币的使用量已经占到11%。在其他贸易通道中，人民币的使用量也在持续提升，尤其是在涉及到中国相关的贸易走廊，在这些贸易中使用人民币可以降低汇兑风险。此外，我们也看到人民币离岸市场在不断发展，资金容量持续扩大，促进了离岸人民币融资需求的提升，这也在某种程度上提高了国际市场对人民币的认可和接收度。
中国海关总署数据显示，2018年，我国对“一带一路”沿线国家合计进出口8.37万亿元，增长13.3%。2019年前7个月，中国与“一带一路”沿线国家外贸进出口5.03万亿元，增长10.2%。
“一带一路”倡议为在这些国家和地区开展业务的中外银行都提供了更多机会，也推动了人民币国际化。
SWIFT社群里不乏中国的银行，他们在“一带一路”沿线国家设有分行或子行的数量在2014年至2018年间增长了31%。其中有很多是为服务国有企业以及在“一带一路”沿线国家有基础设施建设的项目而设立。
记者：SWIFT对人民币国际化推动方面，能起到哪些作用？
黄美伦：SWIFT已经看到全球金融机构的人民币采用率继续增长。过去三年中使用人民币进行支付的银行数量稳步增长。SWIFT在支持人民币国际化中有重要作用，包括提供金融机构在“一带一路”沿线国家和大湾区发展所需的连通性、覆盖面和增值服务，帮助他们依靠SWIFT的社区和标准化来有效运营和发展业务。
此外，SWIFT与人民币跨境支付系统CIPS的合作正在逐步深入，两者的持续深入合作将有助于人民币跨境支付效率的提升，有助于扩大CIPS境外客户网络，从而推动人民币国际化的持续有效推进。
