严监管下银行如何提升合规管理内功

面对日趋严峻的监管环境，国内各大银行应精准把握监管机构合规管理的政策方向，加快推进合规管理长效机制建设。自上而下真正树立合规创造价值的理念，合规是推进金融机构高质量发展的重要基础。

严监管时代合规管理能力建设刻不容缓

2017年开启了政府对金融市场乱象的专项治理，在这场风暴中，监管机构的“三三四十”整顿波及千余家银行机构，开出的罚单金额高达数十亿元人民币，剑指各类违规业务，引导商业银行回溯合规本位、回归业务本源。银监会在2018年将“大力整治违法违规业务，进一步深化整治银行业市场乱象”纳入监管十大任务，代表了金融合规监管力度的进一步加深。麦肯锡认为，目前的监管呈现出三大关键趋势：

力度不减，坚决治愈金融乱象沉疴。2018年全年，银保监会机关、原银监局及原银监分局，对银行业金融机构及从业人员共开出了超过3800张罚单，涵盖国有大行、股份制银行、城商行等各类机构。2019年已过半，严格合规监管的总基调毫无松懈之势。但在强调严格监管的同时，政府也出台了多项支持性政策，为金融机构打开了业务调整之窗。

巩固成果，直击重点风险领域。2019年5月，银保监会发布了《关于开展“巩固乱象成果，促进合规建设”工作的通知》，明确要求银行机构持续推动对五大重点领域问题的整治，包括股权与公司治理、宏观政策执行、信贷管理、影子银行和交叉金融业务风险以及重点风险处置。具体而言，同业业务违规、反洗钱和反恐怖融资、互联网金融风险等，已成为近期监管的重点和热点。

迎难而上，金融科技强监管常态化。2016年以来，监管方对互联网金融风险展开了多次专项整治，并在网络借贷、第三方支付、虚拟货币交易场所和ICO等方面密集出台了多项严监管措施。在加强互联网金融风控的同时，监管机构也积极引入技术工具，提升自身工作效率。

国际领先银行的合规管理实践

放眼世界银行业的发展历程，多家国际银行都曾因忽视合规而付出惨痛代价。面对愈加严峻的监管形势和企业对自身能力建设的要求，许多国际领先银行已开始在实践中搭建和完善合规管理体系，以便更好地履行对监管方、客户、员工和社会的责任，同时将法律法规转换为运营要求，不断提高企业业务效率和可持续发展能力。具体而言，主要在三大方面发力：

合规组织及文化：明确部门职责，强调结果管理，通过高管之声及合规培训体系，营造强大的合规风险管理文化。

合规风险管理框架：建立起覆盖多层次识别合规目标、多条防线与渠道管控、体系化评估以及合规报告的风险管理框架。

数字化合规流程：注重合规与业务部门的密切合作，利用数字化平台与工具实现合规管理的自动化和即时性。

对国内商业银行的观察及建议

国内金融机构的经营活动日益综合化和国际化。在这一背景下，业务和产品变得越来越复杂，合规失效事件不断暴露，金融机构经营活动的合规性也面临严峻的挑战。原有合规管理框架的有效性受到质疑，合规风险管理理念和方法都需要与时俱进。放眼国内商业银行的合规管理现状，行动滞后、管理被动和效率欠佳等问题无处不在。究其根本，麦肯锡发现国内合规管理存在四大痛点：1）合规管理体系尚不健全，未形成自上而下的治理架构；2）缺乏可操作性较强的管理制度与流程；3）缺乏大数据等科技支持的系统建设；4）合规文化尚未充分建立，专业队伍建设亟待加强。

针对国内合规管理的痛点，麦肯锡建议商业银行从四大举措着手，构建卓越的合规管理能力：

第一，建立合规治理架构，明确合规管理权责和管辖范围。

第二，构建覆盖识别、管控、监测、补救和报告的全流程合规风险管理框架。

第三，打造数字化、有针对性的运作模式、流程与系统。

第四，通过高管之声、合规培训体系和结果管理等，培养“主动合规”理念与文化。

（摘自麦肯锡咨询公司《严监管之下，银行如何提升合规管理内功》）