三大视角审视险企风险管理定位

□记者 和平

随着全球经济增速放缓，中国经济从高速增长阶段向高质量发展阶段转变，保险行业也正面临着日益复杂的风险环境和前所未有的挑战。普华永道近日发布《战略转型中的险企如何御‘风’前行》研究报告表明，从战略视角重新对风险管理进行定位，研究新形势下的策略，以及积极拥抱科技创新模式，将助力保险行业御“风”前行，实现战略转型与升级。

该报告聚焦风险管理的新定位、新策略和新模式，重新审视了保险公司风险管理的战略，并针对中国保险行业当前风险管理的困惑、痛点与发展方向。

报告指出，目前风险管理工作遇到困境的根源之一就是定位过于局限，过多停留在合规经营和满足监管底线层面，过分强调技术环节，缺乏战略高度。因此，要从战略设定、业务发展及企业文化三个视角重新审视风险管理的定位。

首先，风险管理是战略方向的保障。战略方向的设定和市场赛道的选择，新产品新模式的开发，新客户或新业务的拓展等，都应基于公司充分的风险识别评估和风险底线的保障。弯道超车固然是把握机会的捷径，但如果忽视风险，失守底线，结果就是车毁人亡。在战略设定方面，风险偏好、资本约束以及压力测试是三项重要的保障手段。

第二，风险管理是业务发展的伙伴。新业态下的风险管理不应局限在监管合规“紧箍咒”下“被动防守”的定位，风险管理的作用应该逐步向业务前线倾斜，积极融入业务创新与市场开拓，发挥与业务一同“主动围攻”的职能，与业务发展相辅相成，助力业务价值创造和风控价值实现。风险管理的角色不应是公司发生问题后才出现的消防员，也不应与业务是警察与小偷的对立关系，应在风险文化倡导者基础上，充分发挥业务合作伙伴的作用。

第三，风险文化是市场竞合的软实力。风险文化是企业文化的一个有机组成部分，好的风险文化在市场竞争以及合作伙伴选择中起到重要作用，能够给企业带来诸多利益和好处，而风险文化缺失则会导致企业面对风险有心无力或无计可施。

普华永道中国金融行业管理咨询合伙人周瑾指出，普华永道构建了保险行业战略视角风险管理分析框架：顶层定位从战略设定、业务发展和企业文化三个维度展开；中间策略层沿着前台产品与客户决策、中台数据与分析的赋能、以及后台敏态的人力资源与系统支持等三个环节进行分析；模式层面则围绕风险识别与评估数字化、风控流程自动化和风控规则智能化等领域突破。

周瑾认为，面对变化的市场环境和新的发展机遇，整个保险业都在摸索采用新的业务模式和实施变革管理，实现转型与增长。从战略视角重新审视风险管理的现有定位，重新构建风险管理的新策略和新模式，是当前行业大势下的重要命题。