《中产家庭资产配置白皮书》出炉
兼顾专业化与个性化 发布时间：2021-07-15 09:31:10 作者： 来源：中国银行保险报网
□本报记者 樊融杰
随着我国经济发展，中产阶级正迅速崛起。近日，普益标准和普益集团联合发布了《2020中国中产家庭资产配置白皮书》（以下简称《白皮书》）。《白皮书》揭示了当前国内中产家庭在资产配置理念、结构等方面存在的问题，并指出中产家庭可委托专业机构，合理设计专业化与个性化的资产配置方案，更好地满足自身需求。
劳务收入为主要收入来源
据悉，此次《白皮书》借助对覆盖全国共21个省市区的中产家庭样本的抽样调研，勾勒我国中产家庭的特征和财富画像。
《白皮书》显示，目前我国中产家庭呈年轻态，学历水平较高，生育水平较低，劳务工资为主要收入来源，收入与年龄、学历具有一定正相关性。
本次研究发现，中产家庭年龄主要分布在26-55岁之间，其中26-35岁年轻中产家庭占比超4成，总体平均年龄37岁。中产家庭本科学历占比近半，硕士研究生及以上学历占比达32.11%。有过半数的中产家庭育有1孩，仅有两成家庭育有2孩，年轻中产家庭生育率更低，26-30岁年龄段中有过半的中产家庭未生育子女。中产家庭整体重视子女教育，约四成家庭的年子女教育支出占家庭年收入的5%-15%。
《白皮书》显示，近八成中产家庭主要收入来源是劳务工资报酬，家庭收入多集中于50万元及以下，平均年收入为56.04万元，年龄越高、学历水平越高，高收入段家庭占比越高。
养老、医疗规划不足
《白皮书》指出，中产家庭资产配置普遍存在财务压力大、理财知识匮乏、资产配置长期项目规划不足、结构不合理等问题。而子女教育、养老、还贷已成为压在中产家庭身上的三座大山，房贷更是中产家庭最大的负债压力来源。
与此同时，《白皮书》显示，中产家对家庭收支预期较为谨慎悲观，迫切需要优化资产配置来缓解家庭经济压力。但当前各类传统稳健型理财产品收益持续下滑，个人理财能力的不足导致了中产家庭资产配置难度的增加。
此外，当前中产家庭的资产配置还存在以下问题。一是配置理念不成熟，仍有“刚兑”期待，约有7%左右的中产家庭不愿接受本金损失，近一半家庭担忧净值化资管产品的运作。二是财富保障水平低，长期项目支出配置规划不足，不到三成的中产家庭对财富保障及家庭风险管理有比较高的了解，26-35岁家庭普遍在子女教育、养老、医疗等长期项目支出配置方面缺少全面规划。三是配置结构不合理，住房资产占比较高，平均占比达52.33%，金融资产中存款及银行理财等固收类资产配比高，金融资产配置结构有待优化。
《白皮书》还显示，中产家庭在养老、医疗规划不足，过半中产家庭年均保费开支不足家庭年收入的一成，家庭全员保险配置率不高，主要以重疾险、医疗险、意外险为主，保单量并不高，但提高支出比例意愿明显。
树立多元化资产配置理念
对于中产家庭在资产配置存在的问题，《白皮书》给出了包括进行多元化资产配置等方面的建议。
《白皮书》建议中产家庭：一是要立足家庭生命周期，从家庭所处阶段的需求出发，确立合理的家庭财富配置目标，以确保家庭的发展能有序实现，同时强化风险意识，将风险管理作为中产家庭资产配置的重要目标。二是要把握宏观政策趋势，尤其是要深刻认识到在“房住不炒”的政策背景下，房地产资产配置价值有所下降，应树立资产配置理念，进行多元化资产配置。三是要确立整体配置逻辑，通过分散投资，优化金融资产配置结构，实现安全性、流动性与收益性三大目标统一，组合产品或成最佳选择。四是要选择科学配置方式，金融资产配置是专业性相对较强的领域，中产家庭可委托专业机构，合理设计专业化与个性化的资产配置方案，更好地满足自身资产配置需求。
□本报记者 樊融杰
随着我国经济发展，中产阶级正迅速崛起。近日，普益标准和普益集团联合发布了《2020中国中产家庭资产配置白皮书》（以下简称《白皮书》）。《白皮书》揭示了当前国内中产家庭在资产配置理念、结构等方面存在的问题，并指出中产家庭可委托专业机构，合理设计专业化与个性化的资产配置方案，更好地满足自身需求。
劳务收入为主要收入来源
据悉，此次《白皮书》借助对覆盖全国共21个省市区的中产家庭样本的抽样调研，勾勒我国中产家庭的特征和财富画像。
《白皮书》显示，目前我国中产家庭呈年轻态，学历水平较高，生育水平较低，劳务工资为主要收入来源，收入与年龄、学历具有一定正相关性。
本次研究发现，中产家庭年龄主要分布在26-55岁之间，其中26-35岁年轻中产家庭占比超4成，总体平均年龄37岁。中产家庭本科学历占比近半，硕士研究生及以上学历占比达32.11%。有过半数的中产家庭育有1孩，仅有两成家庭育有2孩，年轻中产家庭生育率更低，26-30岁年龄段中有过半的中产家庭未生育子女。中产家庭整体重视子女教育，约四成家庭的年子女教育支出占家庭年收入的5%-15%。
《白皮书》显示，近八成中产家庭主要收入来源是劳务工资报酬，家庭收入多集中于50万元及以下，平均年收入为56.04万元，年龄越高、学历水平越高，高收入段家庭占比越高。
养老、医疗规划不足
《白皮书》指出，中产家庭资产配置普遍存在财务压力大、理财知识匮乏、资产配置长期项目规划不足、结构不合理等问题。而子女教育、养老、还贷已成为压在中产家庭身上的三座大山，房贷更是中产家庭最大的负债压力来源。
与此同时，《白皮书》显示，中产家对家庭收支预期较为谨慎悲观，迫切需要优化资产配置来缓解家庭经济压力。但当前各类传统稳健型理财产品收益持续下滑，个人理财能力的不足导致了中产家庭资产配置难度的增加。
此外，当前中产家庭的资产配置还存在以下问题。一是配置理念不成熟，仍有“刚兑”期待，约有7%左右的中产家庭不愿接受本金损失，近一半家庭担忧净值化资管产品的运作。二是财富保障水平低，长期项目支出配置规划不足，不到三成的中产家庭对财富保障及家庭风险管理有比较高的了解，26-35岁家庭普遍在子女教育、养老、医疗等长期项目支出配置方面缺少全面规划。三是配置结构不合理，住房资产占比较高，平均占比达52.33%，金融资产中存款及银行理财等固收类资产配比高，金融资产配置结构有待优化。
《白皮书》还显示，中产家庭在养老、医疗规划不足，过半中产家庭年均保费开支不足家庭年收入的一成，家庭全员保险配置率不高，主要以重疾险、医疗险、意外险为主，保单量并不高，但提高支出比例意愿明显。
树立多元化资产配置理念
对于中产家庭在资产配置存在的问题，《白皮书》给出了包括进行多元化资产配置等方面的建议。
《白皮书》建议中产家庭：一是要立足家庭生命周期，从家庭所处阶段的需求出发，确立合理的家庭财富配置目标，以确保家庭的发展能有序实现，同时强化风险意识，将风险管理作为中产家庭资产配置的重要目标。二是要把握宏观政策趋势，尤其是要深刻认识到在“房住不炒”的政策背景下，房地产资产配置价值有所下降，应树立资产配置理念，进行多元化资产配置。三是要确立整体配置逻辑，通过分散投资，优化金融资产配置结构，实现安全性、流动性与收益性三大目标统一，组合产品或成最佳选择。四是要选择科学配置方式，金融资产配置是专业性相对较强的领域，中产家庭可委托专业机构，合理设计专业化与个性化的资产配置方案，更好地满足自身资产配置需求。
